Просмотров: 2208

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки

Несколько лет назад, россияне брали ипотечные кредиты по 14-15% годовых. Это было нормально, многие считали даже такую ставку выгодной.

Сейчас ситуация изменилась, ипотека стала дешевле. Во многих банках ставка исчисляется однозначной цифрой.

Заёмщики, выплачивающие дорогие ипотечные кредиты могут рефинансировать свои долги, снизить ставку.

Как это сделать?

Воспользоваться предложением своего или другого банка, перекредитоваться. Что это значит. Взять в долг новую сумму денег под выгодный процент, чтобы погасить прежний займ.

Чтобы это сделать необходимо подготовить документы, потратить немного сил и времени. Но, все усилия окупятся очень быстро.

Как найти выгодный вариант?

Если Вы смогли найти банк с низкой ставкой по ипотечному кредиту, то это реальный шанс сэкономить на выплате процентов, снизить ежемесяячную финансовую нагрузку. Банки, рассматривая подобные заявки, прежде всего смотрят на кредитные истории будущих заёмщиков.

Если Вы аккуратно платили  каждый месяц, не имели просрочек, имеется постоянный, стабильный доход, то, скорее всего, решение банка будет положительным.

Многие финансовые организации, желая переманить заёмщиков, выплачивающих длительные ипотечные займы, снижают ставки. Но есть нюансы, на которые важно обязательно обратить внимание, согласившись на перекредитование.

  1. Посчитайте реальную выгоду

Посмотрите свой договор. В каких пропорциях выплачиваете банку денежные суммы в счёт убывания долга и погашение процентов. Если Вы уже выплатили банку большую часть процентов и теперь гасите только долг, то рефинансировать кредит Вам будет невыгодно.

Чтобы это понять посмотрите стоимость кредита – сумму которую Вы должны будете выплатить банку в качестве процентов.  После этого посчитайте, сколько ВЫ уже выплатили. Вычислите разницу между общей стоимостью кредита и той суммой, которую уже заплатили.

Теперь сравните остаток по процентам со стоимостью нового кредита, который Вы хотите взять под меньший процент. Если первое значение меньше второго, то перекредитовываться не имеет смысла. Ведь, большая часть стоимости кредита (процентов) уже уплачена.

Рефинансирование выгодно заёмщику на начальном этапе выплаты ипотеки. Если же большая часть срока погашения ипотечного кредита уже прошла, то пусть остаётся всё, как есть. Иначе, придётся снова выплачивать проценты.

      2. Узнайте, есть ли возможность снизить ставку по ипотеке в своём банке

Иногда, банки идут на то чтобы снизить ставку по действующему кредиту ипотеки. В этом случае, оформление проходит гораздо проще и быстрее, без формальностей и переоценки недвижимости. Клиенту бывает достаточно написать заявление.

Если банк не идёт на это, а предлагает незначительные льготы по выплатам, изучите предложения других финансовых организаций, посчитайте выгоды (пункт 1). Если действительно выгода существует, рефинансируйте кредит в другом банке.

Например, при простом подсчёте, ставка меньшая на 1,5-2% снизит ежемесячный платёж на 1-2 тысячи рублей. А за много лет эта сумма может достигнуть несколько сотен тысяч и даже миллиона.

Как рефинансировать ипотечный кредит?

Если рефинансирование ипотечного кредита для Вас выгодно, обратитесь в банк. Вам точно рассчитают стоимость будущего займа, выдвинут требования, которым Вы должны соответствовать. Обычно это возраст заёмщика, размер ежемесячного дохода, стаж, официальный заработок.

Перекредитация по ипотечному кредиту обходится в сумму 10-15 тысяч. Это деньги, необходимые для оценки квартиры, услуги нотариуса. Если сумма ипотеки большая, платить ещё очень долго, то эти вложения быстро вернуться.

Ещё один нюанс – страховка. По ипотечному кредиту страховка оформляется каждый год. Поэтому, планируйте рефинансирование в конце этого срока. Например, если ВЫ взяли ипотеку в мае, начинайте оформление документов по перекредитованию в марте, апреле.

Для перекредитования понадобятся следующие документы:

  1. Паспорт, снилс, трудовая книжка.
  2. Документы предыдущего ипотечного кредита.
  3. Документы на детей.

Когда банки не перекредитовывают заёмщиков?

В среднем, выплаты по кредитам не должны быть выше 40-60% от стабильного дохода заёмщика. Если на иждивении находятся несовершеннолетние дети, то эта сумма ещё ниже.

Банк может отказать Вам в рефинансировании по причине снижения Ваших доходов, плохой кредитной истории. Также многие банки не выдают ипотечные кредиты на покупку строящегося жилья.

Рефинансировать можно не один, а сразу несколько кредитов. Просто возьмите новый займ в своём или другом банке. Его сумма должна равняться общей задолженности, а ставка должна быть  ниже на 1,5-2%

Следите за процентными ставками в банках. Во время перекредитовывайтесь. Это позволит Вам сэкономить значительную сумму собственного бюджета.


Одноуровневая или двухуровневая квартира: что выбрать?
Как повлиять на шумных соседей
Как льготнику ускорить процесс получения квартиры
Как правильно застраховать свое имущество?
Как проходит регистрация обременения недвижимости
Ставим скважину на даче - что нужно знать
Что делать, если в подъезде поселились бездомные люди?
Как бюджетно сделать звукоизоляцию в квартире
Как выбрать увлажнитель воздуха для квартиры с маленьким ребенком?
Выбираем систему «Умный дом»